Это связано с тем, что ипотека без первого взноса является кредитом с крайне высоким риском для банка. Чем ниже первоначальный взнос, тем хуже обслуживание ипотеки. Поэтому кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды без первоначального взноса как более рискованные.
Чаще всего банки, требуют внесения как минимум 10% от кадастровой стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.
Процентная ставка по кредитам без первоначального взноса нередко выше и требует дополнительного обеспечения. Также банк может проводить более тщательный андеррайтинг заемщика.
Однако снижение первоначального взноса или полный отказ от него, позволяют кредитным организациям расширить круг потенциальных клиентов. Поэтому большинство банков, пусть и со скрипом, но все же могут дать добро на подобный кредит.
У ипотеки без первоначального взноса есть несколько альтернатив:
1.Первый взнос материнским капиталом.
Большинство банков, готовы принять первоначальный взнос материнским капиталом. В 2021 году размер маткапитала составил 484 тысячи рублей на первого ребенка и 639 тысяч рублей на второго. В городах вроде Москвы и Петербурга этой суммы скорее всего не хватит для оплаты первого взноса, однако в небольших ее может быть достаточно.
2.Индивидуальные программы ипотеки.
Ипотека с нулевым взносом встречается в рамках индивидуальных программ, разрабатыватываемых застройщиками в партнерстве с банками. Такие программы распространяются только на строго определенные аккредитованные строительные объекты. Например, ипотеку без первоначального взноса предлагает в своих проектах ГК «А101». Наличие подобных программ лучше предварительно уточнять у застройщика.
3.Ипотека под залог недвижимости.
Кредит без первоначального взноса можно получить в рамках нецелевой ипотеки. В данном случае, кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости.
При оформлении подобного займа на предоставленное имущество будет наложено обременение. Банк снимает его только после полного погашения процентов по ипотеке. При этом сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Подобный вариант подходит заемщикам, которые уже владеют недвижимостью, но планируют переехать в квартиру большей площади или купить вторую квартиру для сдачи в аренду.
4.Льготные ипотечные программы и субсидии.
Обнулить первоначальный взнос можно с помощью различных субсидий. Например, с помощью программы «Молодая семья» получить субсидию от государства в размере 30–35% от стоимости объекта недвижимости. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.
Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — отсутствие необходимости копить деньги на покупку жилья, можно быстро выйти на сделку и зафиксировать стоимость.
Основной минус – большая стоимости кредита и большая итоговая переплата. Однако в uHome, мы нашли способ преодолеть этот недостаток с помощью одобрения ипотеки по минимальной ставке в 0.01% процент. Что позволяет заемщику снизить стоимость ежемесячного платежа на 77%, а общую сумму переплаты на 91%!
В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.
