Кредитная история - что это?
Для начала, зададим тон повествованию и поясним, что под кредитной историей понимают финансовое досье о взаимоотношениях человека с кредитными организациями. Это данные обо всех его кредитах, в том числе и текущих; о количестве заявок на получение кредита и одобрены ли они были; о получении займов и обращениях в ломбарды; о судебных взысканиях задолженности; о финансовой ответственности и склонности нарушать сроки выплат по кредиту и т.д. При совершении заемщиком, каких-либо действий, связанных с кредитом, будь то погашение ежемесячного платежа, или отправление заявки на получение ипотечного кредита, данные пополняют кредитную историю. Причем это делается без согласия на то заемщика. Вся эта информация по каждому заемщику собирается и отправляется банками в БКИ (бюро кредитных историй), где хранится на протяжении семи лет после последнего внесенного изменения.
Ухудшение кредитной истории
- Самая очевидная причина - это нарушение сроков ежемесячных выплат по кредиту, что приводит к появлению задолженности;
- Регулярное обращение в МФО для получения краткосрочных малых займов;
- Является неблагонадежным клиентом, вследствие чего банки отказывают ему в получении кредита;
- Есть непогашенные долговые обязательства по решению суда, к примеру, по оплате ЖКХ и алиментов, по арендным платежам;
- Никогда не был и даже не намеривался стать заемщиком, что скорее связано с наличием субъективных факторов, таких как: отсутствие постоянной работы и финансовая несостоятельность;
- Зачастую, это может произойти по вине банка. Скажем, технический сбой приведет к задержке зачисления средств по оплате кредита, а совершенная сотрудником ошибка или опечатка в слове, может изменить сроки передачи данных;
- Недооценивать мошенников чревато многими проблемами. На утерянный паспорт можно взять кредит, при передаче личных данных телефонным мошенникам, можно оформить кредитную карту, используя полученные данные и затем лишиться всех сбережений на этой карте.
Меры, усложняющие кредитную историю
- Если предположить, что известный афоризм «клин клином вышибают» здесь сработает, то это весьма опрометчивое решение. Никакой заем в МФО не способен решить проблему погашения долгов. Не стоит рассчитывать на возможность исправить кредитную историю за счет этих средств, только потому, что требования к заемщику в МФО не такие жесткие, в сравнении с банками. А подобная акция банками будет расцениваться крайне негативно. Ведь туда обращаются те, кто нуждается в небольших суммах, что называется, дотянуть до зарплаты. Разве этот клиент сможет стать добросовестным плательщиком по ипотечному кредиту?
- При наличии больших задолженностей по кредиту, очередной потребительский кредит или получение кредитной карты не смогут исправить ситуацию. Если просрочка по кредиту составляет более 90 дней, то возможный размер потребительского кредита не покроют сумму задолженности. Наличие более высокой процентной ставки по кредитной карте и активное ее использование, не приведет к желаемому результату, а деньги будут потрачены ее владельцем впустую.
- Если обещают исправить кредитную биографию за кругленькую сумму – это мошенники. Понятно, что любой человек может получить выписку с данными из БКИ, но вот обладают доступом к базе данных только сотрудники ведомства.
Как исправить кредитную историю?
- Довольно популярной мерой считается оформление ипотеки или потребительского кредита. Тем более, что это может быть оправдано в случае, если задолженность по кредиту составила менее 30 дней и была полностью погашена к моменту обращения в кредитную организацию. В подобном случае большинство банков могут одобрить прошение клиента о получении нового кредита. В арсенале некоторых банков есть спецпредложение по улучшению кредитной истории. Единственное, такой кредит досрочно выплатить не получится. Для тех, у кого вообще нет никакой кредитной истории, такая форма кредитования тоже подойдет, особенно для оформления ипотеки.
- К этой мере довольно часто прибегают те, у кого уже есть несколько кредитных карт и текущих кредитов. С помощью рефинансирования можно все это объединить в один продукт. В результате снизится ежемесячный платеж, и улучшится кредитная история.
Подводим итоги
Ничто так не радует заемщика, как одобренный кредит и получение заветной суммы, которой можно распорядиться по своему усмотрению, к примеру, рассмотреть ипотеку на новостройки в новом ЖК. Главное понимать, что это финансовое обязательство, которое мы должны соблюдать. Поэтому это должно быть взвешенным решением и хладнокровным расчетом своих возможностей, а не вынужденной мерой обратиться за помощью в последнюю инстанцию. Не стоит забывать известный афоризм: - Берешь в долг чужие на время, а отдаешь свои навсегда. А если вы пока не намерены кардинально менять свою кредитную историю и все еще рассматриваете покупку квартиры в ипотеку в новостройке, то компания uHome готова оказать содействие в подборе и покупке любого жилья в строящихся и готовящихся к сдаче объектах жилищного строительства. Компания uHome осуществляет полное сопровождение сделки на всех этапах, с оформлением всех документов и получением ипотеки от ведущих банков. С uHome вы сможете купить квартиру в ипотеку в Москве на выгодных для себя условиях, с предоставлением персональной 10% скидки от застройщика. Вы станете гордым обладателем долгожданной квартиры, которая в полной мере окупит затраченные вами силы и средства на ее приобретение!
