Основы ипотечного кредитования.
Для начала разберемся из каких кирпичиков строится ставка по кредиту:
- Следует понять. Даже в случае, если банк использует для займа собственный капитал, организация ни в коем случае не выдаст кредит ниже ставки рефинансирования Центробанка РФ.
Это страховка, на случай если обстоятельства изменятся и средства для долгосрочного кредитования финансовой организации придется искать на межбанковском рынке.
- Второй фактор – покрытие расходов. Банк несет их по причине вашего кредита. Основные статьи расходов финансовых организаций: оплата труда сотрудников, коммунальные услуги, обслуживание компьютерных систем и многое-многое другое. Перечисленные расходы делятся согласно пропорциям между всеми кредитами, выданными организацией.
- Далее – запланированная прибыль. Она входит в годовую ставку по кредиту и распределяется банком исходя из срока оформления займа.
Невзирая на самую малую ставку из возможных, ипотечный кредит приносит наибольшую прибыль кредитору.
Так как процент по кредиту, пускай и ниже чем у потребительского займа, но выплачивается на протяжении длительного периода времени, что означает:
а) Стабильность и безопасность для банка, ведь ему не придется волноваться о том, что ему нужно снова пустить деньги в оборот.
б) Более высокий чистый доход – до 20%.
Банки и страховые компании: взаимовыгодное сотрудничество.
Связь между страховыми компаниями и банками на первый взгляд весьма не очевидна. Согласно законодательству РФ вы обязаны застраховать залог, однако личное страхование – не обязательно. Но, откажись вы от него, и ни один банк не одобрит вам ипотеку.
Хотя здесь нельзя не спросить, а не все ли равно банку где именно вы застрахуете залог и себя? Почему они так упорно настаивают на каком-то конкретном страховщике либо, если речь идет о большом банке, о группе аккредитованных у него компаний? Ответ до смешного прост. Дело опять-таки в прибыли, которую банк сможет получить с вашего ипотечного кредита.
Помимо этого, банк обязательно будет настаивать на определенной страховой компании. Дело в том, что страховая компания вероятно является дочерним предприятием вашего банка, либо же компанией-партнером. Это значит, что с каждого договора страхования, банк будет получать прибыль.
Если вы все же хотите купить квартиру в ипотеку, то лучше всего обратить внимание на квартиры в новостройках, и купить квартиру напрямую от застройщика. Так процесс будет намного прозрачнее и честнее. А выйти на застройщиков и получить выгодные условия на покупку квартиры в новостройке вам поможет сервис по подбору жилья uHome.
