Блог / Ипотека / Зачем нужна страховка при покупке квартиры?

Ипотека

Зачем нужна страховка при покупке квартиры?

Одна из главных затрат при получении ипотеки — на оплату страховки. Стоимость ипотечного страхования может доходить до 1% от суммы кредита. Неудивительно, что покупатели часто стремятся на страховке сэкономить. Когда можно сократить расходы на страхование, а когда этого делать не стоит и какие права есть у заемщика при выборе страховой компании, рассказали специалисты.

Ипотека — долгосрочное обязательство, кредит обычно берется на 15–20 лет, за это время многое может произойти. Для того чтобы защитить себя в ситуации, когда заемщик временно не может работать и вносить платежи по кредиту, и требуется страхование. Подробнее в сегодняшнем материале uHome.

Нужно ли страховать ипотеку?

Существуют 3 вида страхования при получении ипотеки:

  • страхование квартиры, которая находится в залоге у банка;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование (купленная на вторичном рынке квартира страхуется от риска утраты в результате признания сделки недействительной).

По закону обязательным является только страхование находящегося в залоге у банка объекта недвижимости, отказаться от него заемщик не может. При этом страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика относятся к добровольным. Клиент банка имеет полное право не страховать жизнь при получении ипотеки, но в этом случае банк может повысить для него ставку по кредиту.

Как правило, банки стимулируют заемщиков страховаться от основных рисков. И те процентные ставки по ипотеке, о которых они заявляют в рекламе, действуют только в случае комплексного страхования (страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титульного страхования). В целом затраты на страховку при получении ипотеки (страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, титульное страхование) составляют от 0,4 до 1% от суммы кредита.

Как правило, договор страхования заключается на один год, после чего его нужно будет продлевать. Если этого не сделать, после того, как действие полиса истекло, банк начислит неустойку и увеличит процентную ставку по ипотечному кредиту.

Зачем страховать ипотечную квартиру?

Выдавая клиенту деньги на покупку квартиры, банк хочет иметь гарантию, что за время выплаты кредита с жильем ничего не произойдет. Поэтому страхование квартиры является обязательным при получении ипотеки. Купленная квартира страхуется от пожара, затопления, стихийных бедствий, взрыва бытового газа.

Страховое покрытие, как правило, распространяется только на конструктивные элементы помещения (пол, стены, потолок), но не на отделку квартиры. Размер страховки зависит от года постройки и от того, есть ли в доме газ. Стоимость страхования объекта недвижимости составляет в среднем 0,18% от суммы кредита.

Когда не следует экономить на страховании жизни и здоровья заемщика?

Как правило, стоимость страхования жизни и здоровья зависит от возраста заемщика. Чем старше заемщик, тем дороже обходится ему страховка. Кроме того, на стоимость страховки влияет род деятельности клиента.

При ипотечном страховании предусмотрены надбавки, если профессия заемщика связана с риском. Но есть и исключение — в ряде банков стоимость страховки фиксированная, не зависит от возраста заемщика и представляет собой определенный процент от суммы кредита. В таком случае страховой тариф может составлять 0,7% от суммы ипотеки.

Покупка квартиры всегда связана для семьи со значительными расходами, поэтому вполне естественно желание клиентов банка на чем-то сэкономить. Часто этим пунктом оказывается именно страховка, однако uHome рекомендует не экономить по крайней мере на страховании жизни и здоровья.

Когда требуется титульное страхование при ипотеке?

Купленную на вторичном рынке квартиру часто страхуют от риска утраты собственности в результате признания сделки недействительной (титульное страхование). Если в истории квартиры есть случаи, когда при приватизации были нарушены права несовершеннолетних детей или кто-то из наследников не получил свою долю в собственности на квартиру, уже совершенная сделка может быть оспорена в суде.

В такой ситуации страховая компания обязана выплатить банку сумму, равную рыночной стоимости квартиры. Выплату по страховке получит банк, сам заемщик при этом освобождается от долга перед кредитной организацией. Единственное, на что может рассчитывать заемщик, — на остаток от страховой выплаты после вычета из нее суммы взятого на ее покупку кредита.

При титульном страховании очень важно, чтобы страховка распространялась на риски, возникшие по всем предыдущим сделкам с квартирой. При этом часто в договорах страховых компаний указано, что страховка покрывает только случаи, которые возникли после подписания договора страхования.

Как правило, заемщики пользуются этим видом страхования только в течение 3 первых лет после получения кредита (срок исковой давности, во время которого сделка может быть оспорена в суде). После этого они перестают платить за титульное страхование.

Расходы на титульное страхование (страхование права собственности) составляют от 0,2 до 0,4% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от того, сколько раз квартира меняла владельцев.

Вам может быть интересно

Недвижимость

Как получить субсидию на оплату ЖКХ

Ни для кого не секрет, что любимая квартира – это уютный островок семейного счастья, сосредоточие душевного тепла и комфорта. Это наше место силы, куда мы стремимся после трудового дня, где в кругу семьи коротаем вечера и мечтаем о будущем. Но в какой-то момент, что-то ломается в привычной жизни, и некогда долгожданная, купленная квартира в Москве от застройщика, становится в тягость, безоблачное будущее оказывается под угрозой и приходит период финансовых потерь. А дальше проблемы только множатся, что обычно сопряжено с невозможностью платить по счетам. И как быть, если квартплата стала для вас непосильным бременем, которая разрушает на корню и без того изрядно поредевший ваш семейный бюджет? Государственная субсидия – спасательный круг для тех семей, кто терпит бедствие в море финансовых проблем. Так что же собой представляет субсидия на оплату ЖКУ и как ее можно получить? Об этом и о многом другом расскажем в нашей статье.

10 ноября 2022 г.

Недвижимость

Предложение квартир в новостройках Москвы за год выросло втрое

На фоне падения спроса на квартиры в Московских новостройках, застройщики лишь выводят на рынок все больше и больше квартир. Как на это стоит реагировать потенциальным покупателям квартир нам рассказали специалисты сервиса по подбору жилья uHome.

16 сентября 2022 г.

Недвижимость

Квартира «под ключ» - новоселье без хлопот

Не секрет, что при покупке квартиры в новостройке, будущие жильцы задаются вопросом: кто будет заниматься ее ремонтом? С одной стороны, самостоятельный вклад в семейное дело позволит проявить глубоко скрытый дизайнерский талант и создать интерьер согласно собственным предпочтениям, а с другой, можно отдать все на откуп застройщику и получить жилье с готовой отделкой «под ключ», сохранив нервы и время. Практичность сейчас необычайно в цене, и возможность заселиться в уже полностью готовую для проживания квартиру, это неоспоримое преимущество для тех, для кого выражение время – деньги является культовым. А теперь подробнее о существенных плюсах и несущественных минусах жилья с отделкой «под ключ».

30 сентября 2022 г.

Заявка успешно отправлена

Мы назначим для вас индвидуального менеджера, который свяжется с вами в ближайшее время

Close
Произошла ошибка, попробуйте еще раз позднее